專訪財信人壽董事長楊光：深耕湘土 領航壽險新征程

    本報記者 何文英

    作為湖南省內唯一保險法人機構，財信吉祥人壽保險股份有限公司（簡稱“財信人壽”）肩負著獨特使命，一舉一動皆牽系地方經濟民生與行業(yè)風向。近日，《證券日報》記者專訪財信人壽董事長楊光，深度探尋這家壽險企業(yè)在戰(zhàn)略布局、服務地方、應對挑戰(zhàn)及平衡多元責任中的智慧與決心。

    錨定區(qū)域深耕戰(zhàn)略定位

    談及財信人壽的戰(zhàn)略定位，楊光表示：“打造區(qū)域領先、特色鮮明的‘專而優(yōu)’壽險公司，是我們矢志不渝的目標。目前公司正加強省內外市場強化聯動，著重夯實區(qū)域壽險龍頭根基。”

    圍繞該戰(zhàn)略定位，在強化資產負債聯動的基礎上，公司充分發(fā)揮地方資源、本土優(yōu)勢和集團協同“三大優(yōu)勢”，支持區(qū)域發(fā)展、渠道經營、產品服務、機構管理多維度形成戰(zhàn)略聚焦。其中，區(qū)域發(fā)展方面，省內深耕精耕，大力推進“強筋健體”工作，推動機構做大做強；省外做穩(wěn)做實，提升機構產能。

    在此戰(zhàn)略引導下，財信人壽主要財務指標及經營指標達成符合預期，市場競爭力穩(wěn)步提升。

    數據顯示，公司總資產由2021年的286.8億元增長至2023年的403.38億元，在有統計的76家壽險公司中排名第39位。截至2024年11月份，財信人壽總資產規(guī)模進一步增長至469.84億元。剩余邊際從2019年的11.4億元增長至2024年9月末的38.8億元；內含價值從2019年的30.5億元增長至2024年9月末的78.3億元。

    肩負助力“三高四新”使命責任

    作為地方國有金融企業(yè)，財信人壽還肩負著助力“三高四新”戰(zhàn)略實施的使命與責任。

    據楊光介紹，2021年9月份，財信人壽快速響應，在湖南財信金融控股集團有限公司的統一部署下，出臺了服務“三高四新”戰(zhàn)略行動方案，從居民、企業(yè)以及行業(yè)三大方面以金融保障助力湖南高質量發(fā)展。

    在民生保障領域，財信人壽的大病保險覆蓋千萬城鄉(xiāng)居民。據楊光介紹，公司自2021年開始承辦湖南省14個市州城鄉(xiāng)居民大病保險服務，服務范圍覆蓋29個縣區(qū)1146萬城鄉(xiāng)居民，目前累計賠付超14億元。

    “公司還先后參與并承保了邵陽、長沙、常德、岳陽、永州、湘潭、張家界、株洲等多地惠民保以及覆蓋全省的湖南愛民保項目，截至目前，公司惠民保項目累計賠付案件超2萬件，理賠金額達1854萬元。”楊光表示，這些理賠數據的背后均是無數家庭希望的重燃。

    在企業(yè)保障方面，財信人壽創(chuàng)新產品和服務模式，切實為“三高四新”各個領域、各個地區(qū)的高層次人才、企業(yè)員工、當地居民提供多層次的保險保障方案，全面滿足大型企業(yè)、小微民營企業(yè)和居民等的保障需求。

    在產業(yè)支持方面，財信人壽更是充分發(fā)揮保險資金優(yōu)勢，以綠色債券投資重點行業(yè)、為產業(yè)提質增效提供資金支持等。楊光表示：“近年來公司共參與10只綠色債券和2只債權投資計劃，投資規(guī)模合計11.25億元。同時，公司還積極引導外部資金入湘投資，目前已累計引資入湘約100億元。”

    平衡責任擔當與價值創(chuàng)造

    根據財信人壽三季度償付能力報告，財信人壽2024年前三季度實現保險業(yè)務收入95.45億元，較去年同期的78.43億元大幅增長21.7%；不過，前三季度財信人壽的凈利潤為-4.73億元。

    對于虧損現狀，楊光直言不諱地表示：“主要原因是受準備金折現率變化的影響。由于壽險行業(yè)以長期傳統保障型業(yè)務為主，其準備金的計提要采用750日移動平均國債收益率曲線作為折現率。2024年以來，市場利率中樞持續(xù)下行，在負債端需要增提大額會計準備金，從而侵蝕利潤，這是當下壽險行業(yè)普遍面臨的問題。截至9月底，公司累計增提的準備金直接減少了公司利潤近5億元。”

    對于階段性的困境，財信人壽則是從內涵式發(fā)展深化價值經營、強化資產負債管理以及推進業(yè)務渠道改革轉型等多方面主動破局。

    價值創(chuàng)造方面，楊光表示，對于公司而言，未來很長一段時間仍將以利差益為主要的利潤來源，但將通過“三差”管理，改變單純依賴利差益的局面。具體而言，公司將提升浮動收益型產品占比，夯實利差益支撐基礎；通過降本增效，精細化費用管理，提高費差益水平；通過調整產品結構，提高保障型產品占比，提升死差益水平；通過深化價值經營，提高保單未來盈余水平。

    “資產負債管理方面，公司將推動資產負債匹配理念貫穿經營全過程，不僅優(yōu)化負債端產品結構，也將在規(guī)模增長與價值創(chuàng)造、長期價值和當期利潤、資本約束和風險擴張、久期匹配、流動性匹配等方面做好平衡和聯動，真正夯實長期穩(wěn)健發(fā)展基石。”楊光說道。

    渠道轉型方面，個險重點聚焦以新基本法牽引隊伍向做績優(yōu)、增績優(yōu)、育績優(yōu)、留績優(yōu)轉變，奠定長期可持續(xù)發(fā)展基礎；銀保渠道通過加強資源整合賦能渠道拓展，提升團隊綜合服務能力，創(chuàng)新項目運作模式，夯實渠道合作基礎；團險將強化利潤導向，強化精細化管理，分渠道、分項目核算投入產出，提升經營效益。同時，發(fā)揮股東協同優(yōu)勢，充分積累客戶資源，圍繞B端做深做透，做優(yōu)轉化。

    在采訪的最后，楊光在談到平衡社會責任與股東權益時有著深刻見解：“兩者并非天平兩端，而是共生齒輪。未來財信人壽將持續(xù)踐行金融為民理念，充分發(fā)揮保險專業(yè)優(yōu)勢，在支持地方經濟建設、服務客戶發(fā)展中不斷實現自身高質量發(fā)展。同時，公司將進一步優(yōu)化公司治理結構，建立健全內部監(jiān)督機制和風險管理體系，推動提升信息披露質量，降低企業(yè)經營風險，保障社會責任和股東權益的共生共贏。”

（編輯 郭之宸）