券商加速財(cái)富管理轉(zhuǎn)型 數(shù)字化與買(mǎi)方投顧成“引擎”

    本報(bào)記者 周尚伃

    見(jiàn)習(xí)記者 于宏

    從上市券商已披露的2024年半年報(bào)中可以發(fā)現(xiàn)，券商正聚焦主業(yè)加速推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，已在組織架構(gòu)調(diào)整、分支機(jī)構(gòu)布局優(yōu)化、金融科技賦能、買(mǎi)方投顧體系建設(shè)等方面踐行了多項(xiàng)創(chuàng)新舉措，取得了一定成效。同時(shí)，在政策的引導(dǎo)下，券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來(lái)的轉(zhuǎn)型方向和戰(zhàn)略規(guī)劃逐步清晰，而把握機(jī)遇拓展境外市場(chǎng)成為其當(dāng)前轉(zhuǎn)型路徑中的亮點(diǎn)之一。

    組織架構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)優(yōu)化并進(jìn)

    受多重因素影響，上半年，作為券商“基本盤(pán)”的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)整體表現(xiàn)平平。截至8月30日記者發(fā)稿，在28家今年已披露半年報(bào)的上市券商中，只有山西證券和財(cái)達(dá)證券上半年的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，增幅分別為14.03%和1.69%；10家上市券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入同比降幅在10%以?xún)?nèi)，14家券商的同比降幅在10%到20%之間，兩家券商的同比降幅超過(guò)20%。

    在政策的引導(dǎo)下，做好財(cái)富管理不僅是券商服務(wù)好投資者的基本要求，更是聚焦主責(zé)主業(yè)、當(dāng)好社會(huì)財(cái)富“管理者”角色的核心要義。新“國(guó)九條”明確提出，“推動(dòng)行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投行能力和財(cái)富管理能力建設(shè)”。證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)證券公司和公募基金監(jiān)管加快推進(jìn)建設(shè)一流投資銀行和投資機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)（試行）》也提到，“支持聚焦主業(yè)有序設(shè)立專(zhuān)業(yè)子公司，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與居民財(cái)富管理”。

    當(dāng)前，政策的引導(dǎo)和市場(chǎng)的需求均對(duì)券商的財(cái)富管理能力提出了更高的要求，為此，今年以來(lái)，券商紛紛按下財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的“加速鍵”，從財(cái)富管理組織架構(gòu)調(diào)整、分支機(jī)構(gòu)布局、數(shù)字化賦能、買(mǎi)方投顧體系建設(shè)等多方面協(xié)同發(fā)力。

    在業(yè)務(wù)條線的調(diào)整方面，今年以來(lái)，已有多家券商對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)組織架構(gòu)進(jìn)行了“大刀闊斧”的調(diào)整。其中，東方證券設(shè)立財(cái)富管理委員會(huì)，并整合設(shè)立七個(gè)一級(jí)部門(mén)，增強(qiáng)客戶(hù)統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)和綜合服務(wù)能力建設(shè)；東興證券將大財(cái)富條線四個(gè)一級(jí)部門(mén)調(diào)整為五個(gè)一級(jí)部門(mén)；國(guó)元證券董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于財(cái)富條線組織架構(gòu)調(diào)整的議案》，包括各部門(mén)的更名與整合等內(nèi)容。

    同時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是券商服務(wù)投資者的窗口，券商正積極通過(guò)撤銷(xiāo)低效網(wǎng)點(diǎn)、增設(shè)創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)布局的優(yōu)化升級(jí)。上半年，海通證券在6個(gè)城市完成創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立，已有17家綜合創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)正式開(kāi)業(yè)；西部證券也審議通過(guò)了公司財(cái)富業(yè)務(wù)2024年至2026年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃方案的提案，持續(xù)優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)布局。

    從最新“打法”來(lái)看，作為國(guó)內(nèi)證券行業(yè)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的券商，上半年，中國(guó)銀河零售業(yè)務(wù)依托龐大的客群基礎(chǔ)以及廣泛的線下網(wǎng)點(diǎn)，強(qiáng)化“獲客、活客、留客”全流程閉環(huán)管理，積極拓寬線上合作與線下垂類(lèi)渠道，深耕存量客戶(hù)運(yùn)營(yíng)，不斷搶抓ETF等細(xì)分市場(chǎng)高速發(fā)展機(jī)遇，致力于為客戶(hù)提供多元化、個(gè)性化和場(chǎng)景化綜合金融服務(wù)，從而打造“新零售”模式。

    數(shù)字化及買(mǎi)方投顧是核心

    當(dāng)前，數(shù)字化成為推動(dòng)券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，多家券商正依托數(shù)字化賦能增加獲客、提升服務(wù)質(zhì)效，深入推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，并取得一定成效。

    上半年，中國(guó)銀河不斷優(yōu)化“客戶(hù)分類(lèi)、投顧分級(jí)、服務(wù)分層、產(chǎn)品多元、科技支撐”體系，持續(xù)提供“專(zhuān)業(yè)+陪伴+敏捷”的財(cái)富管理服務(wù)。國(guó)泰君安打造集約化互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式，優(yōu)化App客戶(hù)體驗(yàn)、豐富投顧服務(wù)場(chǎng)景，升級(jí)財(cái)富管理科技平臺(tái)，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    而數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了客戶(hù)服務(wù)的質(zhì)效，還推動(dòng)了券商內(nèi)部管理的變革。上半年，東方證券以平臺(tái)建設(shè)為抓手，持續(xù)提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平，設(shè)立數(shù)字金融總部，將數(shù)字科技賦能深入到客戶(hù)服務(wù)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、組織管理的各項(xiàng)流程中。接下來(lái)，國(guó)金證券將加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和分析，實(shí)現(xiàn)更精細(xì)化的“千人千面”客戶(hù)運(yùn)營(yíng)；東吳證券還將深入推進(jìn)智能化技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合，用好智能化服務(wù)手段，為投資者提供更便捷、更高效的投資體驗(yàn)。

    值得關(guān)注的是，買(mǎi)方投顧體系的建設(shè)已成為券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的核心要素。上半年，中信證券境內(nèi)財(cái)富管理聚焦精細(xì)化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，升級(jí)全員投顧人才發(fā)展戰(zhàn)略。華西證券持續(xù)加快基金投顧業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局，積極向買(mǎi)方投顧轉(zhuǎn)型。東吳證券堅(jiān)持買(mǎi)方定位，做實(shí)買(mǎi)方投顧。國(guó)信證券將以大力發(fā)展買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)作為重要突破口，加速?gòu)膫鹘y(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向資產(chǎn)配置型投顧服務(wù)轉(zhuǎn)變。

    上半年，為開(kāi)拓新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，不少綜合實(shí)力較強(qiáng)的頭部券商將目光投向了海外市場(chǎng)。中信證券將深化財(cái)富管理全球布局，捕捉全球財(cái)富增長(zhǎng)的新機(jī)遇，構(gòu)建跨地域、跨市場(chǎng)、跨資產(chǎn)類(lèi)別的財(cái)富管理及綜合服務(wù)平臺(tái)。國(guó)泰君安持續(xù)優(yōu)化App平臺(tái)功能，進(jìn)一步開(kāi)拓海外財(cái)富管理市場(chǎng)。國(guó)信證券則將把握“跨境理財(cái)通”等機(jī)遇，通過(guò)財(cái)富管理業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)買(mǎi)方投顧團(tuán)隊(duì)，搭建海外市場(chǎng)研究體系，持續(xù)提升跨境產(chǎn)品研究和服務(wù)能力。