證監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行發(fā)布新規(guī) 規(guī)范貨基互聯(lián)網(wǎng)銷售贖回行為

    ■本報(bào)記者 左永剛 蘇詩(shī)鈺

    為有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)與中國(guó)人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。

    就為何加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷售行為監(jiān)管，昨日，證監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在回答記者提問時(shí)表示，近年來，由于互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)的介入與推廣，貨幣市場(chǎng)基金規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，為投資者特別是中小投資者提供了較好的投資渠道，但同時(shí)也存在部分基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)合作，在基金宣傳推介中存在片面強(qiáng)調(diào)收益性和便利性，對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)揭示不足等問題，因此，有必要針對(duì)貨幣市場(chǎng)基金與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)融合發(fā)展的行業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)做出針對(duì)性規(guī)定，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

    具體來看，《指導(dǎo)意見》主要從以下五個(gè)方面提出要求：

    一是貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷售過程中，強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)要求，強(qiáng)化基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作與同卡進(jìn)出要求，強(qiáng)化基金銷售活動(dòng)的公平競(jìng)爭(zhēng)要求；嚴(yán)禁非持牌機(jī)構(gòu)開展基金銷售活動(dòng)，嚴(yán)禁其留存投資者基金銷售信息，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人挪用基金銷售結(jié)算資金，嚴(yán)禁基金銷售結(jié)算資金用于“T+0贖回提現(xiàn)”業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁基金份額違規(guī)轉(zhuǎn)讓，嚴(yán)禁對(duì)基金實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售。

    二是對(duì)單個(gè)投資者持有的單只貨幣市場(chǎng)基金，設(shè)定在單一基金銷售機(jī)構(gòu)單日不高于1萬(wàn)元的“T+0贖回提現(xiàn)”額度上限。投資者按合同約定的正常贖回不受影響。

    三是除取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行外，禁止其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人以任何方式為“T+0贖回提現(xiàn)”業(yè)務(wù)提供墊支。

    四是規(guī)范基金管理人和基金銷售機(jī)構(gòu)“T+0贖回提現(xiàn)”業(yè)務(wù)的宣傳推介和信息披露活動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)揭示，嚴(yán)禁誤導(dǎo)投資者。

    五是要求非銀行支付機(jī)構(gòu)不得提供以貨幣市場(chǎng)基金份額直接進(jìn)行支付的增值服務(wù)，不得從事或變相從事貨幣市場(chǎng)基金銷售業(yè)務(wù)，不得為“T+0贖回提現(xiàn)”業(yè)務(wù)提供墊支等。

    《指導(dǎo)意見》自2018年6月1日起正式施行?？紤]到行業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求需要一定時(shí)間，對(duì)改造存量業(yè)務(wù)額度上限給予1個(gè)月過渡期，對(duì)改造存量業(yè)務(wù)墊支模式給予6個(gè)月過渡期。