銀保監(jiān)會通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題 再次強調(diào)嚴禁資金違規(guī)流入股市樓市

    本報記者 張歆

    7月14日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)存在的突出問題。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，此次通報主要出自于鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果、提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的綜合考慮。值得一提的是，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人再次強調(diào)，嚴禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域。

    銀保監(jiān)會表示，經(jīng)過連續(xù)三年多的亂象整治，影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)已大幅壓縮，相關(guān)業(yè)務(wù)逐步回歸本源，風險持續(xù)收斂，為此次應(yīng)對疫情沖擊帶來的復雜局面，創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。但監(jiān)管檢查也發(fā)現(xiàn)，該領(lǐng)域仍然存在一些新老問題，局部風險隱患仍不容忽視，稍不留意又可能死灰復燃。

    據(jù)介紹，疫情以來，銀保監(jiān)會一手抓支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，擴大信貸投放，一手抓亂象整治和監(jiān)管檢查，力求通過有效監(jiān)管，遏制市場流動性寬裕環(huán)境下資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛的苗頭，引導金融資源更加精準地澆灌實體經(jīng)濟。此次通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問題，就是要進一步傳導監(jiān)管部門嚴格監(jiān)管影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的壓力，推動問題整改，促進風險進一步收斂；就是要以突出問題通報，為銀行保險機構(gòu)行為“劃出紅線”，督促銀行保險機構(gòu)不得再拉長融資鏈條、提高融資成本，不得再利用通道等方式搞資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛，而是要嚴格執(zhí)行國家政策，提高金融支持“六穩(wěn)”“六保”質(zhì)效。

    銀保監(jiān)會通報的問題主要包括“資管新規(guī)”“理財新規(guī)”執(zhí)行不到位，過渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性兌付要求等；業(yè)務(wù)風險隔離不審慎，理財資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財產(chǎn)品間通過非公允交易調(diào)節(jié)收益等；同業(yè)業(yè)務(wù)專營及授信管理不到位，同業(yè)交易對手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套，隱匿業(yè)務(wù)風險等；非標投資業(yè)務(wù)管控不力，資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”限制性領(lǐng)域等；發(fā)行的金融產(chǎn)品超出內(nèi)控水平和管理能力、盡職管理不到位等。同時，還通報了結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款、銀信業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、信保業(yè)務(wù)及投資者保護等方面存在的突出問題。

    銀保監(jiān)會上述負責人表示，理解通報要求，重點要把握好“一二五”：“一”，就是堅持回歸本源、專注主業(yè)這一核心要求。“二”，就是“兩個堅決”。即堅決深化改革、推動創(chuàng)新、完善影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)治理，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平；堅決打擊違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風險影子銀行業(yè)務(wù)，規(guī)范整治結(jié)構(gòu)復雜金融產(chǎn)品。“五”，就是“五個嚴禁”。其一是嚴禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復燃；其二是嚴禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品；其三是嚴禁選擇性落實新規(guī)要求，過渡期整改不積極不到位，過渡期內(nèi)新增資金池運作、長期限的非標資產(chǎn)，母行與理財子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風險交叉?zhèn)魅?；其四是嚴禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域；其五是嚴禁不當宣傳和銷售，降低投資者準入門檻，嚴重侵害金融投資者和消費者合法權(quán)益。

    銀保監(jiān)會強調(diào)，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品中，相當部分結(jié)構(gòu)較為復雜、風險水平較高，有的風險很高。各銀行保險機構(gòu)要嚴格投資者適當性管理，堅決杜絕向低風險承擔能力客戶銷售高風險產(chǎn)品。要嚴格披露信息，堅決整治產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、銷售過程中存在的不審慎、不合規(guī)問題，依法保護金融消費者知情權(quán)、選擇權(quán)。對金融消費者集中反映的突出問題，要加強應(yīng)急管理和危機處置，及時妥善處理糾紛。金融消費者自身也要充分認識到影子銀行和交叉金融產(chǎn)品的復雜性、風險性，增強風險意識、自身責任意識和法治意識，做到理性投資、恪守契約、依法維權(quán)。投資過程中要堅持“自主決定、自擔風險”的投資原則，不能抱有只負盈、不負虧的心態(tài)。

（編輯 喬川川）