首貸續(xù)貸服務兩不誤 寧夏連出新招助企業(yè)突破融資瓶頸

    本報記者 李立平

    “融資難”困擾、制約著很多中小微企業(yè)的發(fā)展。寧夏地方金融監(jiān)管局敢啃“硬骨頭”，不斷推出創(chuàng)新措施，強化高水平金融服務，尤其是成立“企業(yè)首貸、續(xù)貸服務協(xié)調(diào)中心”后，解決了企業(yè)過橋倒貸問題，降低了融資成本。

    “寧夏地方金融監(jiān)管局的工作很有開創(chuàng)性，發(fā)展理念新、主動作為，建立續(xù)貸、首貸服務協(xié)調(diào)中心，推動銀行創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品服務于民營中小企微業(yè)融資，工作效率高。”近日，寧夏回族自治區(qū)人大常委會黨組副書記、副主任李銳走進寧夏地方金融監(jiān)管局企業(yè)首貸、續(xù)貸服務協(xié)調(diào)中心如是表示：“我國資本市場不僅有主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板，還有新三板、四板市場，寧夏地方金融監(jiān)管局要提前科學籌劃、安排，抓住科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板實施注冊制，以及新三板推出精選層、轉(zhuǎn)板的機會，發(fā)展、利用好資本市場，多推動寧夏企業(yè)利用資本市場直接融資。”

    不斷激發(fā)創(chuàng)新措施

    “今年以來，面對新冠肺炎疫情給經(jīng)濟社會發(fā)展帶來的不利影響，寧夏地方金融監(jiān)管局緊盯企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，創(chuàng)新措施，強化金融服務，推動政策落實，助力‘六穩(wěn)’‘六保’。”寧夏金融監(jiān)督管理局局長吳瓊在接受《證券日報》記者采訪時表示，為減輕疫情影響，寧夏金融監(jiān)督管理局及時出臺支持政策，先后起草或配合自治區(qū)政府及有關部門出臺自治區(qū)工業(yè)經(jīng)濟穩(wěn)增長24條、促進中小微企業(yè)健康發(fā)展8條、促進經(jīng)濟平穩(wěn)運行21條財政政策措施等政策文件，從發(fā)放中長期貸款和信用貸款、鼓勵降低擔保費用、取消反擔保措施、降低貸款利率等方面給予企業(yè)金融支持。

    據(jù)吳瓊介紹，在穩(wěn)定信貸供給方面，今年3月份、6月份寧夏地方金融監(jiān)管局兩次對18家銀行開展恵企政策落實情況督查，確保信貸投放力度不減、惠企政策不松。截至5月末，寧夏全區(qū)人民幣貸款余額達到7594億元，同比增長6.9%；新增貸款377.2億元，已完成全年新增600億元計劃的62.8%。協(xié)調(diào)各銀行機構(gòu)向受疫情影響較大的制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、交通運輸物流、文化旅游等行業(yè)新發(fā)放貸款85.3億元。為寧夏小微企業(yè)辦理續(xù)貸和展期業(yè)務582筆、122.71億元，較疫情發(fā)生前增長436筆、101.75億元。

    另外，寧夏地方金融監(jiān)管局還開展“一企一策”重點幫扶，成功幫助協(xié)調(diào)天元錳業(yè)轉(zhuǎn)貸55.2億元、延期支付利息14.2億元，解決晟晏集團2.5億元流動資金貸款；推動降低企業(yè)融資成本。經(jīng)測算，各銀行機構(gòu)已為疫情重點保障重點企業(yè)減費讓利13147萬元，為613戶小微企業(yè)減免利息超過1836萬元。在發(fā)揮金融機構(gòu)作用方面，寧夏地方金融監(jiān)管局鼓勵小貸公司、擔保公司、典當行等地方類金融機構(gòu)通過設置寬限期、減免違約金、降低擔保費率等方式支持暫遇困難的中小微企業(yè)渡過難關。寧夏131家小貸公司累積放款5.19萬筆5.2億元，62家融資擔保機構(gòu)在保余額230.79億元。

    “目前，我國民營企業(yè)在社會發(fā)展中的作用日益突出，對穩(wěn)民生、穩(wěn)就業(yè)意義重大，寧夏地方金融監(jiān)管局既要服務好國有大企業(yè)，也要服務好民營、中小微企業(yè)。”李銳對此表示。

    助企業(yè)突破融資瓶頸

    “寧夏地方金融監(jiān)管局分別于4月份、5月份相繼成立了企業(yè)續(xù)貸、首貸服務協(xié)調(diào)中心，幫助已有貸款的企業(yè)順利的渡過續(xù)貸難關，沒有貸款的企業(yè)順利的突破首貸‘瓶頸’，提高銀行的審批放款速度，降低企業(yè)的貸款及倒貸成本。”寧夏金融監(jiān)督管理局企業(yè)首貸、續(xù)貸服務協(xié)調(diào)中心總經(jīng)理孫丹向《證券日報》記者詳細介紹了工作開展模式及業(yè)務開展情況。

    據(jù)介紹，企業(yè)首貸、續(xù)貸服務協(xié)調(diào)中心采用“線上”+“線下”結(jié)合的辦公模式，線上設立熱線咨詢電話、微信公眾服務號等渠道，確保及時接到企業(yè)信息。線下設立獨立續(xù)貸窗口，企業(yè)可直接到窗口咨詢辦理。

    “在協(xié)調(diào)企業(yè)續(xù)貸的過程中，我們發(fā)現(xiàn)，有些企業(yè)因?qū)ν鈸Ｉ嬖V纏身無法繼續(xù)融資，有些企業(yè)早些年被銀行抽貸后資金鏈斷裂導致民間借貸高息纏身，為幫助困難企業(yè)‘破圈解鏈’，恢復信用和發(fā)展，中心完善工作內(nèi)容，擴大協(xié)調(diào)范圍，針對有問題的企業(yè)，制定了《企業(yè)救治方艙圖》。”孫丹進一步解釋，“方艙圖”主要內(nèi)容為五點，一是把脈問診，要求銀行要對癥下藥，出具化解方案；二是追根溯源，針對涉訴、高利貸纏身的企業(yè)，倒查10年，找到抽貸的“罪魁禍首”；三是信用修復，對于非惡意逃債的企業(yè)，恢復信用，上調(diào)等級；四是解套續(xù)鏈，對于因擔保涉訴纏身的企業(yè)“破圈解鏈”，恢復發(fā)展；五是強基固本，幫助企業(yè)提高法律意識、風險意識，引導其關注市場、焦聚主業(yè)，提升盈利水平和融資能力。

    據(jù)孫丹介紹，截止目前，企業(yè)首貸、續(xù)貸服務協(xié)調(diào)中心共接到135家企業(yè)的申請，金額20.49億元（續(xù)貸70筆、金額10.47億元，首貸65筆、金額10.02億元）；已成功辦理31筆，金額52512萬元（續(xù)貸22筆、金額50399萬元，首貸9筆、金額2113萬元），為企業(yè)節(jié)約助貸成本525.15萬元，節(jié)約銀行利息成本165萬元。

    “首貸案例中，寧夏天利豐能源公司擴建二期項目缺少項目資金，又因在中國銀行的貸款被下調(diào)為關注類，影響了企業(yè)對外融資。中心組織交通銀行、寧夏銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行四家銀行召開協(xié)調(diào)會，幫助其恢復信用等級，加快寧夏銀行4000萬和農(nóng)業(yè)銀行24000萬元項目貸款審批，重啟交通銀行5000萬元授信。”孫丹向《證券日報》記者舉出典型案例，“續(xù)貸方面，寧夏科宏牧業(yè)有限公司前些年寧夏銀行、黃河銀行、石嘴山銀行連續(xù)抽貸共1300萬元，期間企業(yè)又向小貸公司及民間借貸公司申請高利貸款倒貸，導致這些年涉訴、高利纏身，無法正常經(jīng)營。中心召開4次銀行、擔保、小貸、企業(yè)四方協(xié)調(diào)會。協(xié)調(diào)寧夏銀行恢復300萬元授信，其中100萬元幫助歸還民間借貸，民間借貸機構(gòu)先撤訴，保障企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，剩余200萬元用于奶牛養(yǎng)殖和購買飼料。”

    爭取年內(nèi)有1家-2家企業(yè)上市

    “當然，還存在一些問題，比如融資痛點、堵點還需持續(xù)打通，企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理，組織體系有待改善，監(jiān)管法規(guī)及手段尚需完善等。”吳瓊表示，下一步，寧夏地方金融監(jiān)管局要以高水平金融服務推動高質(zhì)量發(fā)展，大力推動科技金融、綠色金融和普惠金融發(fā)展，引導金融機構(gòu)支持寧夏產(chǎn)業(yè)向高端化、綠色化、智能化、融合化方向發(fā)展；提高直接融資比重，搶抓新三板改革和創(chuàng)業(yè)板試點注冊制機遇，加快培育多層次資本市場，爭取年內(nèi)有1家-2家企業(yè)上市；加快推動地方金融監(jiān)管和服務智能化平臺建設，通過各類有效信息的匯集整合，打通銀企信息壁壘，推動無抵押無擔保信用貸款擴面增量。我們要以高水平金融服務推動改革開放取得新突破，以高水平金融服務助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，以高水平金融服務助力抓好生態(tài)環(huán)境保護，以高水平金融服務加強民生保障和社會治理。

    “企業(yè)首貸、續(xù)貸服務協(xié)調(diào)中心下一步要將政策深入貫徹和傳導下去，加大對民營、小微企業(yè)首貸投放力度；落實主辦行責任，對于資金鏈斷的企業(yè)，做好把脈問診、追根溯源、修復信用、解套續(xù)鏈、強基固本工作；細化融資服務，深入企業(yè)把脈問診，了解生產(chǎn)經(jīng)營狀況及銀行服務質(zhì)效，引導銀行幫助企業(yè)制定一攬子金融服務方案；創(chuàng)新工作方式，根據(jù)協(xié)調(diào)企業(yè)的反饋，全流程、全生命周期研究創(chuàng)新工作，給予相應的金融支持。”孫丹進一步強調(diào)。

    李銳最后表示，地方經(jīng)濟的強勁發(fā)展需要強大的金融服務、資本市場的支持，發(fā)展資本市場的最終目的是服務實體經(jīng)濟。