銀保監(jiān)會系統(tǒng)年內開出2461張罰單 房貸違規(guī)仍是處罰重點與焦點

    本報記者 劉琪

    今年以來，銀保監(jiān)會繼續(xù)貫徹從嚴監(jiān)管理念。《證券日報》記者據銀保監(jiān)會公布的處罰信息整理，截至6月15日17時，年內銀保監(jiān)會機關開出罰單42張，銀保監(jiān)局本級開出罰單897張，銀保監(jiān)分局本級開出罰單1522張，合計2461張。從主要違規(guī)類型來看，這些罰單涉及信息披露虛假或存在嚴重誤導性陳述、未依法履行職責、違規(guī)經營等。

    “從今年銀保監(jiān)會公布的罰單來看，對于銀行業(yè)處罰的一個重點落在了理財產品銷售違規(guī)，另一個重點則落在了違規(guī)發(fā)放貸款，尤其是經營貸入樓市方面；對于保險業(yè)的處罰重點在財產險，聚焦風控，包括資質問題和渠道傭金虛列的問題。”中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示。

    5月21日，銀保監(jiān)會“一口氣”公布涉及5家銀行的11份行政罰單，對多名相關責任人予以警告并處罰款。貸款業(yè)務、理財業(yè)務、票據業(yè)務、同業(yè)業(yè)務等是本次各家銀行被罰重點。據其中一家銀行罰單顯示，該行因部分理財產品信息披露不合規(guī)并使用理財資金對接本行信貸資產、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險等多項違法違規(guī)行為，被罰款9830萬元；另一家銀行則因投向權益類資產及集合資金信托計劃的理財產品面向一般個人客戶銷售、銀行承兌匯票保證金管理不規(guī)范等多項違法違規(guī)行為，被罰款9720萬元。

    盤和林表示，今年銀保監(jiān)會罰單的處罰金額大幅度增加，說明監(jiān)管在持續(xù)加大查處力度，同時對違規(guī)行為查處的針對性也更強。

    值得關注的是，在“房住不炒”基調下，銀保監(jiān)會近年來一直都對銀行房地產貸款業(yè)務進行嚴查，今年也仍是監(jiān)管重點之一。銀保監(jiān)會副主席梁濤6月1日在銀保監(jiān)會召開的近期監(jiān)管重點工作新聞通報會上表示，銀保監(jiān)會持續(xù)三年開展全國性房地產專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。近期對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規(guī)開展房地產融資業(yè)務。

    “行政處罰是銀保監(jiān)會對金融機構實施監(jiān)管的一種日常手段，比如在2020年，銀保監(jiān)會從嚴監(jiān)管加大了處罰力度，全年銀保監(jiān)全系統(tǒng)處罰責任人員數量較2019年增加約30%。”零壹研究院院長于百程在接受《證券日報》記者采訪時表示，2021年，金融業(yè)互聯(lián)網存貸款、理財等不少業(yè)務依然處在轉型過程中，相關問題也會不斷顯現(xiàn)，從嚴監(jiān)管態(tài)勢依然會持續(xù)。

    于百程同時表示，從近一年多出臺政策的領域和方向中大致可以看出未來監(jiān)管行政處罰的重點，比如金融產品設計、營銷、貸后等環(huán)節(jié)中侵害金融消費者合法權益的行為，違規(guī)向房地產等領域放貸，理財業(yè)務產品設置和銷售違規(guī)等，數據和征信違規(guī)等方面。

    在盤和林看來，銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管將繼續(xù)常態(tài)化推進，監(jiān)管力度會進一步加強，但側重點會更加突出，未來或將圍繞銀行內部風控和反洗錢反欺詐，進一步推進銀行業(yè)內控體系的升級，提升銀行業(yè)抗風險能力。