中小銀行補(bǔ)充資本渠道拓寬 地方專項債可“補(bǔ)血”

    本報記者 包興安

    中小銀行再添補(bǔ)充資本金新渠道——允許以地方政府專項債“補(bǔ)血”。國務(wù)院總理李克強(qiáng)7月1日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認(rèn)購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補(bǔ)充中小銀行資本金的新途徑。

    “專項債補(bǔ)充中小銀行資本金，是對當(dāng)前銀行資本金補(bǔ)充方式的創(chuàng)新和有益補(bǔ)充。近兩年以農(nóng)商行為代表的中小銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，面臨資本金不足，發(fā)放貸款能力受限等問題。”蘇寧金融研究院高級研究員陶金對《證券日報》記者說，此次將專項債作為補(bǔ)充中小銀行資本金的方式，是通過深入結(jié)合財政政策和金融政策，為中小銀行輸送更多“彈藥”，更好地支持中小銀行繼續(xù)服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)和民營企業(yè)發(fā)展。

    有關(guān)部門數(shù)據(jù)顯示，目前全國中小銀行共4005家，資產(chǎn)規(guī)模近80萬億元，占整個銀行業(yè)體量約25%。銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.53%，較上季末下降0.12個百分點(diǎn)。其中，城商行和農(nóng)商行的資本充足率分別為12.65%和12.81%，較2019年末分別下滑0.05個百分點(diǎn)、0.32個百分點(diǎn)。

    近日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，積極推動增強(qiáng)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力，提升資本使用效率。支持銀行通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬資本補(bǔ)充渠道。鼓勵地方政府通過多種方式籌集資金幫助中小銀行補(bǔ)充資本。

    中商智庫首席研究員李建軍對《證券日報》記者表示，中小銀行因為大多是城商行，對于支持地方經(jīng)濟(jì)能發(fā)揮更大的作用，而且他們的客戶主要以中小微企業(yè)為主。通過專項債資金來補(bǔ)充中小銀行的資本金，將會壓實(shí)地方政府屬地責(zé)任、銀行及股東主體責(zé)任、金融管理部門監(jiān)管責(zé)任。

    對于專項債補(bǔ)充中小銀行資本金，會議同時明確，一是優(yōu)先支持具備可持續(xù)市場化經(jīng)營能力的中小銀行補(bǔ)充資本金，增強(qiáng)其服務(wù)中小微企業(yè)、支持保就業(yè)能力；二是以支持補(bǔ)充資本金促改革、換機(jī)制，將中小銀行完善治理、健全內(nèi)控機(jī)制等作為支持補(bǔ)充資本金的重要條件；三是壓實(shí)地方政府屬地責(zé)任、銀行及股東主體責(zé)任、金融管理部門監(jiān)管責(zé)任，在全面清產(chǎn)核資、排查風(fēng)險并依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)的前提下，一行一策穩(wěn)妥推進(jìn)補(bǔ)充資本金，地方也要充分挖掘其他資源潛力給予支持；四是加強(qiáng)監(jiān)管和全過程審計監(jiān)督。對專項債合理補(bǔ)充資本金建立市場化的到期及時退出機(jī)制，嚴(yán)防道德風(fēng)險。

    “通過專項債相當(dāng)于注資銀行，利用銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是對專項債使用途徑的擴(kuò)充，對于直接支持當(dāng)?shù)卣?jīng)濟(jì)發(fā)展可能還能起到杠桿作用，撬動更多的社會資金來支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。相比而言，中西部的中小銀行補(bǔ)充資本金可能會更加迫切。”李建軍說。

    陶金表示，因為專項債有預(yù)期收益要求和退出機(jī)制的要求，首先是資產(chǎn)質(zhì)量較好、同時存在資本補(bǔ)充空間的銀行更有可能獲得機(jī)會。除此之外，對補(bǔ)充資本金的需求比較迫切的銀行業(yè)可能獲得優(yōu)先安排。