地方銀行放貸較快資本充足率壓力上升 個(gè)別地方監(jiān)管 允許申請(qǐng)調(diào)整MPA參數(shù)

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，為鼓勵(lì)中小銀行放貸，部分地方監(jiān)管允許中小銀行申報(bào)調(diào)整MPA考核參數(shù)。

    比如，東南沿海地區(qū)部分銀行收到地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)通知，今年可開始申請(qǐng)調(diào)整容忍度參數(shù)和α參數(shù)。

    吉林省監(jiān)管部門發(fā)布意見，對(duì)因貸款增長(zhǎng)較快導(dǎo)致資本充足率不達(dá)標(biāo)，但其他考核項(xiàng)目均達(dá)標(biāo)的地方法人金融機(jī)構(gòu)，評(píng)估結(jié)果由C檔上調(diào)至B檔。對(duì)評(píng)估結(jié)果為A檔，但評(píng)估期貸款同比少增的地方法人金融機(jī)構(gòu)，評(píng)估結(jié)果下調(diào)至B檔。

    目前一些中小銀行資本充足率偏低，非上市中小銀行補(bǔ)充資本渠道匱乏，在今年逆周期調(diào)節(jié)、加大信貸投放力度的情況下，一些銀行資本水平面臨MPA考核壓力。

    部分銀行可申請(qǐng)調(diào)整MPA參數(shù)

    7月15日，東南地區(qū)一位城商行人士對(duì)記者表示，該省部分銀行日前收到地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)通知，今年可開始申請(qǐng)調(diào)整MPA（宏觀審慎評(píng)估體系）參數(shù)，涉及容忍度參數(shù)和α（阿爾法）參數(shù)。

    另一沿海省份城商行負(fù)責(zé)人說，該省份中小銀行仍像以往一樣上報(bào)，尚未接到特別的要求或政策。有部分城農(nóng)商行以新冠肺炎疫情影響為由，向地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)暫時(shí)給予資本充足率一定的寬限空間，但監(jiān)管尚未有回應(yīng)。

    此前路透報(bào)道稱，目前不易判斷下調(diào)MPA參數(shù)的具體范圍，但包括浙江部分小型農(nóng)商行在內(nèi)的地方性銀行放貸壓力非常大。比較迫切需要申請(qǐng)調(diào)整MPA考核參數(shù)的主要是一些資本充足率不高的中小銀行。去年貸款基數(shù)太低，不調(diào)的話很多銀行考核就直接掉到C檔，很多優(yōu)惠享受不到，放貸也會(huì)受到限制。

    “資本充足率考核是巴塞爾協(xié)議的核心要求之一，如果監(jiān)管部門下發(fā)通知，會(huì)給外界以放松資本考核的印象，不會(huì)輕易實(shí)施。”上述城商行負(fù)責(zé)人說，而MPA本質(zhì)是金融體系內(nèi)部對(duì)信貸資源進(jìn)行分配的考核機(jī)制，可以適當(dāng)調(diào)整參數(shù)。

    上述銀行業(yè)內(nèi)人士表示，已有銀行提交調(diào)整MPA考核申請(qǐng)，但監(jiān)管尚未最終批準(zhǔn)。該政策并非針對(duì)所有銀行的普適政策，只面向滿足一定監(jiān)管要求、對(duì)資本充足率有一定壓力的銀行。

    央行于2016年起將差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估（MPA），成為“貨幣政策+宏觀審慎政策”雙支柱的金融調(diào)控政策框架的重要組成部分。MPA將對(duì)狹義貸款的關(guān)注拓展為對(duì)廣義信貸的關(guān)注，廣義信貸的范圍包括貸款、債券投資、股權(quán)及其他投資、買入返售資產(chǎn)以及存放非存款類金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)等資金運(yùn)用類別（不含存款類金融機(jī)構(gòu)之間的買入返售），此后又將表外理財(cái)納入廣義信貸范圍。

    MPA考核參數(shù)調(diào)整是監(jiān)管調(diào)控信貸資源額的一種手段，在近期加大逆周期調(diào)節(jié)的政策基調(diào)下，各地方不同程度提出調(diào)控政策。

    比如在吉林省，人民銀行長(zhǎng)春中心支行等9單位聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于錨定穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)目標(biāo)進(jìn)一步做實(shí)做細(xì)中小微企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)施意見》，強(qiáng)化宏觀審慎評(píng)估逆周期調(diào)節(jié)力度。對(duì)因貸款增長(zhǎng)較快導(dǎo)致資本充足率不達(dá)標(biāo)，但其他考核項(xiàng)目均達(dá)標(biāo)的地方法人金融機(jī)構(gòu)，評(píng)估結(jié)果由C檔上調(diào)至B檔。對(duì)評(píng)估結(jié)果為A檔，但評(píng)估期貸款同比少增的地方法人金融機(jī)構(gòu)，評(píng)估結(jié)果下調(diào)至B檔。

    央行相關(guān)負(fù)責(zé)人7月15日對(duì)媒體表示，接下來，要把主要銀行的貸款利率與貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR的點(diǎn)差納入宏觀審慎評(píng)估考核，密切監(jiān)測(cè)中小銀行貸款點(diǎn)差變化。

    強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)

    7月10日，中國(guó)人民銀行發(fā)布金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1-6月，人民幣貸款增加12.09萬(wàn)億元，社會(huì)融資規(guī)模增量為20.83萬(wàn)億元。此前，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在陸家嘴論壇上表示，展望下半年，貨幣政策還將保持流動(dòng)性合理充裕，預(yù)計(jì)將帶動(dòng)全年人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，社會(huì)融資規(guī)模的增量將超過30萬(wàn)億元。

    也就是說，今年上半年，信貸投放已完成了全年目標(biāo)的60%，社會(huì)融資完成了69%。對(duì)于下半年融資和信貸投放，中國(guó)人民銀行貨幣政策司青年課題組撰文稱，引導(dǎo)廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速明顯高于上年，保持物價(jià)水平基本穩(wěn)定。

    光大證券研究所銀行業(yè)首席分析師王一峰表示，MPA參數(shù)調(diào)整，既要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的形勢(shì)，也根據(jù)不同地方銀行經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整參數(shù)之后，要求資本充足率水平、支持同樣規(guī)模的信貸增長(zhǎng)或者程度的水平，相應(yīng)的有所下降。這個(gè)要求的下降，重要的是為中小金融機(jī)構(gòu)支持本地小微企業(yè)的發(fā)展提供比較寬容的余地。因?yàn)橹行〗鹑跈C(jī)構(gòu)現(xiàn)在隨著信貸的增長(zhǎng)、投放，本身資本充足率的壓力會(huì)有一定程度的增加。在這種形勢(shì)下，可以把標(biāo)準(zhǔn)放松一點(diǎn)，讓它們更積極支持本地的金融活動(dòng)。

    就放貸能力而言，三大政策性銀行、六大國(guó)有銀行、12家股份制銀行，占全國(guó)信貸投放總量的六成多，利潤(rùn)收益大概在七成左右。緊隨其后的城商行、農(nóng)商行信貸總量比例偏小，但這些銀行具有服務(wù)本地中小微企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，是大型銀行不能全部覆蓋的領(lǐng)域。

    “調(diào)整MPA參數(shù)本身是一個(gè)結(jié)構(gòu)性安排，給更優(yōu)秀的銀行更好的發(fā)展空間，更大的靈活度，不是一刀切式的放松。”王一峰認(rèn)為，既要根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況體現(xiàn)逆周期調(diào)整力度，也要考慮地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。這意味著，對(duì)于本身可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力比較弱、風(fēng)險(xiǎn)水平比較高的銀行，在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)還要多放貸是不合理的。MPA參數(shù)調(diào)整更多可能是要支持監(jiān)管評(píng)級(jí)比較靠前、風(fēng)控能力較強(qiáng)、公司治理比較健全的金融機(jī)構(gòu)。

    此外，“MPA參數(shù)總量上后面應(yīng)該還會(huì)再收一點(diǎn)，包括對(duì)于特定的一些區(qū)位銀行的參數(shù)調(diào)整，都屬于結(jié)構(gòu)上的安排，更多的是要做到對(duì)于小微領(lǐng)域、制造業(yè)以及能夠解決就業(yè)的金融支持相對(duì)比較薄弱的領(lǐng)域，給予一個(gè)相應(yīng)的政策放松。”王一峰說，從上半年的情況來看，金融支持力度快于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。下半年，整體的寬信用面臨著邊際收斂的跡象，貨幣政策也會(huì)更加強(qiáng)調(diào)靈活適度。