6月份以來機構(gòu)調(diào)研16家上市銀行 信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量趨勢受關(guān)注

    本報記者 彭妍

    近日，部分上市銀行迎來了諸多金融機構(gòu)的調(diào)研?！蹲C券日報》記者根據(jù)東方財富Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計，6月份以來截至7月15日，共有16家上市銀行接受了來自外部機構(gòu)的調(diào)研，機構(gòu)來訪接待量總共達到293次。其中，滬農(nóng)商行、蘇州銀行、瑞豐銀行成為機構(gòu)調(diào)研“人氣王”，調(diào)研機構(gòu)家數(shù)和獲機構(gòu)調(diào)研總次數(shù)均位居前列。另外，從上市銀行披露的調(diào)研情況來看，信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量趨勢是機構(gòu)關(guān)注的重點方向。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，從近期機構(gòu)調(diào)研銀行情況來看，銀行信貸投放情況受到高度關(guān)注，尤其是在“穩(wěn)增長”目標(biāo)下，實體經(jīng)濟的信貸需求和銀行如何發(fā)力信貸是市場焦點。此外，銀行在授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控上下足功夫，強化貸前盡調(diào)、貸后監(jiān)測排查等風(fēng)控措施。

    機構(gòu)關(guān)注信貸投放

    東方財富Choice數(shù)據(jù)顯示，6月份以來截至7月15日，已經(jīng)有16家銀行獲機構(gòu)不同批次調(diào)研。其中滬農(nóng)商行、蘇州銀行、瑞豐銀行被調(diào)研次數(shù)較多，分別為47次、37次、35次；獲機構(gòu)調(diào)研家數(shù)分別為47家、34家、34家。

    從各家銀行披露的《投資者關(guān)系活動記錄表》來看，今年機構(gòu)調(diào)研關(guān)注方面較多，主要集中在銀行信貸投向和投放節(jié)奏等方面，多家銀行還被問到今年全年信貸投放的計劃安排。

    談到今年信貸投放進度和投放結(jié)構(gòu)情況，重慶銀行回復(fù)稱：“我行按照年初制定的信貸投放計劃，積極圍繞國家重大戰(zhàn)略和區(qū)域重點產(chǎn)業(yè)，搶抓資產(chǎn)，狠抓投放。從目前的投放情況來看，已超序時進度完成信貸投放；從信貸投放結(jié)構(gòu)來看，主要以對公投放為主。”

    杭州銀行表示，今年上半年以來，我行信貸投放總量近千億元，投放方向仍以對公信貸為主，零售、小微貸款保持了小幅增長。將積極響應(yīng)支持實體經(jīng)濟的政策導(dǎo)向，預(yù)計下半年將增加對小微企業(yè)及制造業(yè)企業(yè)的貸款投放。寧波銀行也表示，貸款主要投向是以先進制造業(yè)、民營小微、進出口企業(yè)為重點，持續(xù)為廣大實體企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)。

    展望2024年全年信貸投放情況，齊魯銀行回復(fù)稱：“作為區(qū)域法人銀行，我行根植濟南、立足山東，主動融入地方發(fā)展大局，重點聚焦科創(chuàng)、綠色、普惠、消費、養(yǎng)老、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域，不斷豐富產(chǎn)品供給，持續(xù)加大金融支持力度，信貸投放按計劃穩(wěn)步推進，預(yù)計全年信貸規(guī)模保持穩(wěn)健增長。”

    資產(chǎn)質(zhì)量仍將保持平穩(wěn)

    從多家銀行披露的投資者調(diào)研情況來看，展望銀行下半年資產(chǎn)質(zhì)量的變化趨勢是投資者關(guān)注的另一個重點方向。多數(shù)銀行對2024年全年資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定有信心。

    蘇州銀行在展望下半年資產(chǎn)質(zhì)量的變化趨勢時表示，將堅持“意識不到風(fēng)險是最大的風(fēng)險、風(fēng)險防范比風(fēng)險處置更重要、風(fēng)險管理同樣可以創(chuàng)造價值”的風(fēng)控理念，強化“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的管控模式，持續(xù)提升全面風(fēng)險管理水平。今年下半年，全行資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計仍將繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢。將進一步優(yōu)化授信政策和審批策略，加強各項業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)測和檢查頻率，及時預(yù)防、化解相關(guān)風(fēng)險。

    常熟銀行表示，始終堅持管好方向、管好行業(yè)、管好員工、建好系統(tǒng)，通過“事前、事中、事后”風(fēng)險管理模式來嚴控風(fēng)險。截至2024年3月末，我行不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率539.18%，資產(chǎn)質(zhì)量總體較好。將秉承穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，持續(xù)完善風(fēng)險管控體系，不斷增強風(fēng)險抵補能力，保持不良率、撥備覆蓋率水平總體穩(wěn)定。

    田利輝認為，多數(shù)銀行對2024年全年資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定均有信心，認為存量的不良貸款和撥備有騰挪空間。盡管零售類資產(chǎn)2024年仍然面臨不良邊際增加的壓力，但占信貸大頭的基建類貸款、實體制造業(yè)貸款仍保持相對穩(wěn)定的狀態(tài)。行業(yè)撥備覆蓋率仍處于高位，信用成本對不良凈生成覆蓋充足，有冗余的準備金對風(fēng)險進行覆蓋，行業(yè)整體不良預(yù)計仍保持平穩(wěn)。不過，銀行需要繼續(xù)加強風(fēng)險管理、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營效率，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。預(yù)計銀行下半年資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)中向好的趨勢。

    中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，目前看，上市銀行信貸資產(chǎn)配置策略總體上在優(yōu)化，撥備計提充足。下半年，房地產(chǎn)政策的落地、地方債務(wù)化解的推進、宏觀經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)向好態(tài)勢將為銀行資產(chǎn)質(zhì)量提供支撐。