四季度以來(lái)13人被禁業(yè) 銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)

    本報(bào)記者 熊悅

    當(dāng)前金融監(jiān)管延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的要求，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派駐機(jī)構(gòu)公布的行政罰單密集落地。

    據(jù)記者不完全梳理，進(jìn)入四季度以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人下發(fā)的行政罰單達(dá)到189份。受處罰的機(jī)構(gòu)涉及國(guó)有大型銀行及其分支機(jī)構(gòu)、全國(guó)性股份制銀行及其分支機(jī)構(gòu)、城商行、農(nóng)商行以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；受處罰相關(guān)責(zé)任人輕則被警告，重則被禁業(yè)處理；此外，從處罰金額來(lái)看，不乏百萬(wàn)元以上級(jí)別罰單。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，當(dāng)前金融監(jiān)管延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的要求，強(qiáng)調(diào)“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角，表明嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍的決心。監(jiān)管的重點(diǎn)聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”。

    存貸業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，發(fā)生在這兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為頗為密集。就信貸業(yè)務(wù)而言，貸前貸中貸后等各個(gè)流程環(huán)節(jié)，均是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。從統(tǒng)計(jì)的罰單來(lái)看，銀行機(jī)構(gòu)在信貸領(lǐng)域受罰的情形較為多樣，包括貸前調(diào)查不到位、未落實(shí)授信條件即實(shí)施授信、違規(guī)授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、貸款管理不審慎等。在存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受處罰的違法違規(guī)事項(xiàng)涉及非法查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、虛增存款等。

    另從四季度以來(lái)公布的罰單來(lái)看，票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)也是違法違規(guī)情況發(fā)生的主要領(lǐng)域。同時(shí)，機(jī)構(gòu)因內(nèi)控管理不到位、公司治理缺失、消保管理不到位等事項(xiàng)而受罰的情況也較多。

    值得注意的是，四季度以來(lái)監(jiān)管部門對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開出的行政處罰單中，不乏百萬(wàn)元以上罰款的罰單。

    如11月1日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局公布的一則行政處罰信息顯示，某全國(guó)性股份制銀行某分行及支行，因貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，違反相關(guān)法規(guī)及相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被處以150萬(wàn)元罰款。另有某村鎮(zhèn)銀行及其相關(guān)責(zé)任人，因存在股東受他人委托持有商業(yè)銀行股權(quán)、對(duì)同一借款人貸款余額超比例、利用客戶賬戶為他人過(guò)渡資金等違法違規(guī)事實(shí)，被罰款100萬(wàn)元。

    同時(shí)，從人員受罰的情況來(lái)看，有13名相關(guān)從業(yè)人員被禁業(yè)處罰，禁業(yè)年限從數(shù)年到終身不等，相關(guān)責(zé)任人從銀行分支機(jī)構(gòu)的銀行柜員到副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)級(jí)別等均有涉及。

    如10月30日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局公布的一則行政處罰信息顯示，時(shí)任某全國(guó)性股份制銀行某支行大堂經(jīng)理助理，因?qū)λ谥写嬖谶`規(guī)代客操作、違規(guī)逆流程雙錄和POS機(jī)管理混亂問(wèn)題，內(nèi)控制度執(zhí)行不到位負(fù)有責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

    光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，近年來(lái)銀行從業(yè)人員被禁業(yè)處罰的案例屢見不鮮，反映出近年來(lái)我國(guó)金融業(yè)強(qiáng)化監(jiān)管，提升金融業(yè)違法違規(guī)成本，對(duì)相關(guān)行為形成高壓震懾；監(jiān)管部門加快完善監(jiān)管制度，不斷提升監(jiān)管質(zhì)效。

    “可以預(yù)見，未來(lái)金融監(jiān)管將繼續(xù)保持嚴(yán)格態(tài)勢(shì)，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任，提升監(jiān)管效率和效果，以確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。而且未來(lái)金融監(jiān)管可能會(huì)更加智能化和數(shù)字化。”田利輝表示。

（編輯 李波 上官夢(mèng)露）