銀行設(shè)立金融科技公司又現(xiàn)興起之勢(shì) 專家稱未來需四方面發(fā)力尋求突破和發(fā)展

    本報(bào)記者 彭妍

    2024年，在內(nèi)地銀行設(shè)立金融科技子公司“減速”之后，境外銀行設(shè)立金融科技子公司、內(nèi)地銀行在境外設(shè)立金融科技子公司又有興起之勢(shì)。

    近日，中信銀行（國際）有限公司、華僑銀行集團(tuán)均已在深圳設(shè)立金融科技子公司，分別為信銀數(shù)智（深圳）信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“信銀數(shù)智”）、華僑金信商業(yè)服務(wù)（深圳）有限公司（以下簡稱“華僑金信”）。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，自2015年興業(yè)銀行控股子公司興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司‌‌開設(shè)以來，已有27家境內(nèi)外銀行設(shè)立金融科技子公司，包括五大行、多家股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社。

    紛紛布局

    據(jù)了解，信銀數(shù)智由中信銀行（國際）有限公司全額出資設(shè)立，注冊(cè)資本3000萬元，后者是中信銀行設(shè)于中國香港的境外子公司。信銀數(shù)智或?qū)⒂诮衲?月份展業(yè)，其董事長及總經(jīng)理等高管成員已基本確定，多位高管來自中信銀行（國際）有限公司。

    華僑金信為新加坡華僑銀行集團(tuán)設(shè)于深圳的全資子公司，注冊(cè)資本為2700萬元。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，境外銀行設(shè)立金融科技子公司、內(nèi)地銀行在境外設(shè)立金融科技子公司之所以有興起之勢(shì)，一方面，國內(nèi)金融科技服務(wù)供給競爭趨于激烈，海外金融科技應(yīng)用市場相對(duì)更廣闊；另一方面，通過在境外設(shè)立金融科技子公司為其他跨境業(yè)務(wù)合作與布局探路。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，內(nèi)地與香港互聯(lián)互通正在加強(qiáng)，金融科技子公司成了金融業(yè)延伸的跳板，無論是境外銀行想進(jìn)入內(nèi)地市場，還是內(nèi)地銀行拓展海外市場，都可以采用金融科技的方式進(jìn)行布局。因此，內(nèi)地銀行在境外設(shè)立金融科技子公司成為了一種趨勢(shì)。展望未來，銀行金融科技子公司需要在戰(zhàn)略、技術(shù)、生態(tài)和協(xié)同四方面發(fā)力以尋求突破和發(fā)展。

    楊海平認(rèn)為，商業(yè)銀行設(shè)立金融科技子公司的主要考量是，以更加靈活的機(jī)制、更加專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)在服務(wù)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮作用，支撐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。同時(shí)通過輸出金融科技服務(wù)，打造新的營收渠道，并在強(qiáng)化與同業(yè)的戰(zhàn)略合作中尋找新機(jī)會(huì)。

    田利輝分析稱，銀行設(shè)立金融科技子公司是時(shí)代發(fā)展的必然選擇。首先，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下，銀行需要加大對(duì)金融科技從技術(shù)、人才到研發(fā)的全面投入。其次，在傳統(tǒng)銀行現(xiàn)有的內(nèi)部格局下，實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展較為困難，而成立金融科技子公司可以按照科技公司來管理，減少銀行原有管理體系和監(jiān)管約束的影響，促進(jìn)金融科技的發(fā)展。此外，通過金融科技子公司，銀行能夠更加靈活地探索金融科技的應(yīng)用，推進(jìn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并且可以通過這種方式對(duì)外進(jìn)行技術(shù)輸出，提升數(shù)字信息技術(shù)的應(yīng)用水平。

    仍面臨挑戰(zhàn)

    銀行金融科技子公司雖然已經(jīng)探索多年，但仍然面臨諸多問題和挑戰(zhàn)。

    田利輝認(rèn)為，首先是部分金融機(jī)構(gòu)的科技輸出基本停留在隨機(jī)游走的狀態(tài)，缺乏全面系統(tǒng)的部署；其次是科技輸出規(guī)模小、內(nèi)容單一，主要集中在基礎(chǔ)系統(tǒng)層面，未能形成完整的服務(wù)鏈條和技術(shù)生態(tài)系統(tǒng)；最后是體制、機(jī)制方面的障礙，如與輸出對(duì)象在理念、制度、文化等方面存在沖突。這些問題限制了金融科技子公司的效能發(fā)揮和服務(wù)范圍的擴(kuò)展。

    楊海平表示，從實(shí)際運(yùn)行情況看，銀行金融科技子公司作為金融科技服務(wù)市場的新進(jìn)入者，受限于專業(yè)能力、渠道建設(shè)、企業(yè)文化等因素，在與其他金融科技公司競爭中并不占優(yōu)勢(shì)；中小銀行與銀行系金融科技子公司合作存在客戶信息保護(hù)等方面的顧慮；隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，金融科技子公司的合規(guī)成本呈上升趨勢(shì)。

    “展望未來，銀行金融科技子公司需要在戰(zhàn)略、技術(shù)、生態(tài)和協(xié)同四方面發(fā)力以尋求突破和發(fā)展。”田利輝表示，一是明確戰(zhàn)略規(guī)劃，努力形成“第二曲線”，即除了服務(wù)于母行外，還要積極開拓外部市場；二是持續(xù)提升自身科技能力，跟蹤前沿技術(shù)，加大科技投入，培養(yǎng)具有核心競爭力的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和人才隊(duì)伍；三是加強(qiáng)科技輸出和生態(tài)建設(shè)，通過與第三方機(jī)構(gòu)合作完善輸出鏈條和生態(tài)。此外，銀行系金融科技子公司還應(yīng)該積極與政府、企業(yè)等合作，搭建智慧政府平臺(tái)、供應(yīng)鏈平臺(tái)等，賦能政企單位，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型?？傊挥胁粩鄤?chuàng)新和發(fā)展模式，銀行才能更好地適應(yīng)快速變化的市場需求和技術(shù)進(jìn)步的要求。