金融深一度 | 政策賦能金融聚力 設(shè)備更新“更”出新動能

    本報記者 楊潔

    作為制造業(yè)大國，我國正處于新舊動能轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵期，大規(guī)模設(shè)備更新是現(xiàn)階段提升我國生產(chǎn)力水平的必然要求。

    從2024年3月份我國啟動“更新?lián)Q新”行動至今，經(jīng)過近一年時間，“大規(guī)模設(shè)備更新”已從政策藍圖、路線圖逐步進化為施工圖。

    在此過程中，銀行業(yè)的使命擔當也愈發(fā)清晰。中國人民銀行最新披露的信息顯示，截至2024年末，金融機構(gòu)與企業(yè)（項目）累計簽約貸款金額超過9000億元，有力支持了科技型中小企業(yè)首貸、重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項目。

    政策拉動效果明顯

    我國是機器設(shè)備、耐用消費品保有大國。2024年4月份權(quán)威部門披露的數(shù)據(jù)顯示，彼時全社會設(shè)備存量資產(chǎn)凈值約39.3萬億元，其中工業(yè)設(shè)備存量資產(chǎn)大概為28萬億元。

    可以說，推動大規(guī)模設(shè)備更新，事關(guān)我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展，既有利于穩(wěn)增長又能促進轉(zhuǎn)型，既利企業(yè)又惠民生，既利當前又利長遠。在此背景下，相關(guān)政策的落地、實施可謂是一部“節(jié)奏緊湊、內(nèi)容充實、陣容強大”的連續(xù)劇。

    2024年3月份，國務(wù)院印發(fā)的《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動方案》明確了五方面20項重點任務(wù)，這也為各地政府后續(xù)具體行動指明了方向。4月份，中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，額度5000億元，激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)向科技型中小企業(yè)以及重點領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化、高端化、綠色化技術(shù)改造和設(shè)備更新項目提供信貸支持。7月份，經(jīng)國務(wù)院同意，國家發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加力支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新的若干措施》，提出一系列加力支持“兩新”工作的政策舉措。

    在各部門各地方通力合作下，政策加快落地。在全國層面，設(shè)備更新項目申報通知，以及工業(yè)設(shè)備、用能設(shè)備、環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施、營運船舶、營運貨車、新能源公交車、農(nóng)業(yè)機械、老舊電梯等8個領(lǐng)域設(shè)備更新實施細則全部印發(fā)實施。在地方層面，31個省、自治區(qū)、直轄市以及5個計劃單列市和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團出臺實施方案，印發(fā)超過140份配套實施細則。

    進入2025年，政策力度進一步加強、接續(xù)，2025年1月份，國家發(fā)展改革委、財政部發(fā)布的《關(guān)于2025年加力擴圍實施大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新政策的通知》明確“加大重點領(lǐng)域設(shè)備更新項目支持力度”“加力實施設(shè)備更新貸款貼息”。

    “大規(guī)模設(shè)備更新改造是當前推動產(chǎn)業(yè)升級和提振內(nèi)需的重要舉措。”中國銀行研究院研究員范若瀅對《證券日報》記者表示，一方面，本輪大規(guī)模設(shè)備更新要求著眼于我國高質(zhì)量發(fā)展大局，堅持鼓勵先進、淘汰落后，發(fā)揮能耗、排放、技術(shù)等標準的牽引作用，推動重點領(lǐng)域設(shè)備更新改造，推進先進產(chǎn)能比重持續(xù)提升，有利于推動產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。另一方面，實施大規(guī)模設(shè)備更新將對固定資產(chǎn)投資形成增量支撐，是推動內(nèi)需回暖、提振市場預(yù)期的重要著力點。

    從政策落地的效果來看，國家發(fā)展改革委副主任趙辰昕在今年1月份召開的國務(wù)院政策例行吹風會上表示“效果明顯”。具體來看，拉動投資增長效果明顯，2024年僅超長期特別國債資金支持的4600多個設(shè)備更新項目中，工業(yè)、用能、能源電力、交通運輸?shù)仍O(shè)備更新量就超過了200萬臺（套）。

    “我們初步估算，在‘兩新’政策綜合帶動下，全國重點領(lǐng)域設(shè)備更新總量可達2000萬臺（套）以上，有力拉動了相關(guān)領(lǐng)域設(shè)備工器具的投資。”趙辰昕表示。

    大規(guī)模設(shè)備更新政策的實施對相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)帶來實質(zhì)性利好。一家機械制造企業(yè)相關(guān)負責人表示，隨著大規(guī)模設(shè)備更新政策的細化與落實，相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)將有更大的需求來更新和升級設(shè)備，將有助于公司的業(yè)務(wù)拓展，為公司提供更多市場機會。同時，政策的落地實施也將給公司帶來一定的資金支持，推動公司進一步加大研發(fā)投入，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，確保產(chǎn)品符合市場要求。

    “企業(yè)更新設(shè)備可以直接帶來投資需求的增加，還可以提高自身產(chǎn)出效率和質(zhì)量，最終通過設(shè)備更新擴大內(nèi)需，實現(xiàn)穩(wěn)增長的目的。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

    銀行業(yè)全力“向新”

    根據(jù)相關(guān)機構(gòu)測算，我國大規(guī)模設(shè)備更新需求將是一個年規(guī)模達5萬億元以上的巨大市場。面對如此龐大的市場，資金支持必不可少。以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)發(fā)揮金融向“新”力，積極完善工作機制，出臺專項舉措，創(chuàng)新產(chǎn)品升級服務(wù)，將大規(guī)模設(shè)備更新作為未來重點服務(wù)方向。

    例如，在對接有關(guān)部委推送的技術(shù)改造和設(shè)備更新再貸款備選項目的過程中，農(nóng)業(yè)銀行建立了總分行聯(lián)動、部門間協(xié)同的工作機制，匹配差異化信貸支持政策，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)模式。截至2024年12月末，農(nóng)業(yè)銀行對清單內(nèi)項目簽訂貸款合同金額超1300億元。

    除了機制體制外，在確保政策落地的過程中，調(diào)動分支機構(gòu)的積極性也同樣重要。浙商銀行公司銀行部相關(guān)負責人對《證券日報》記者介紹，該行著力落實要素保障，一是配置專項資源，針對設(shè)備更新領(lǐng)域的貸款投放，出臺差異化支持政策，包括優(yōu)先配置，確保“能投盡投”，給予定價專項優(yōu)惠等。二是進一步放開專項產(chǎn)品授權(quán)范圍。針對技術(shù)改造項目貸款和設(shè)備采購貸款兩款專項產(chǎn)品，進一步放開授信授權(quán)范圍，支持各分行主動作為、積極服務(wù)設(shè)備更新項目。

    在采訪中，記者了解到，一些企業(yè)在面臨資金壓力時，往往第一時間想到商業(yè)銀行，對他們而言，商業(yè)銀行不僅僅是資金的供給者，更是其成長路上的守護者。

    位于福建長泰經(jīng)濟開發(fā)區(qū)的元吉體育用品有限公司，是一家專注籃球、排球等體育用品制造近30年的企業(yè)，產(chǎn)品暢銷海內(nèi)外。隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴大，體育市場對籃球制造技術(shù)提出更多創(chuàng)新要求，該公司決定自主研發(fā)品牌，但老廠房歷時20余年，急需“智改數(shù)轉(zhuǎn)”拓寬“新賽道”。

    據(jù)悉，該公司于2024年啟動建設(shè)廠房擴建二期項目，對生產(chǎn)線進行集約化、自動化改良，預(yù)計年產(chǎn)值將提升1億元，項目總投資5000萬元。為助力企業(yè)邁好設(shè)備更新這一步，建設(shè)銀行漳州長泰支行主動走訪對接，執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，開通融資綠色通道，為該項目建設(shè)提供了3000萬元四年期的技術(shù)改造貸款，目前已發(fā)放貸款1000萬元。

    “我們和建行是‘雨天送傘’的情誼。”談及為什么選擇與建行合作，福建元吉體育用品公司董事長林世堃表示：“在公司20多年的發(fā)展歷程當中，從最初的代工生產(chǎn)、拓展海外市場到現(xiàn)在的自創(chuàng)品牌、轉(zhuǎn)型升級，建行總是第一時間給我們提供最優(yōu)服務(wù)。”

    在金融支持設(shè)備更新方面，中國人民銀行最新披露的信息顯示，2024年末，金融機構(gòu)與企業(yè)（項目）累計簽約貸款金額超過9000億元，已到期退出的科技創(chuàng)新再貸款、設(shè)備更新改造專項再貸款存量資金繼續(xù)發(fā)揮作用，年末余額分別為685億元、1292億元。

    信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)適配

    銀行全力以赴支持設(shè)備更新，數(shù)據(jù)快速增長所體現(xiàn)的，其實是信貸結(jié)構(gòu)圍繞對標對表經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、提高與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)適配性，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟重要領(lǐng)域的又一次生動實踐。

    “中國人民銀行日前發(fā)布的《2024年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也明確提到，解決好重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求，還需要商業(yè)銀行更大程度發(fā)揮好自主性和前瞻性，不斷提升信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)適配性，支持實體經(jīng)濟發(fā)展的同時實現(xiàn)自身健康發(fā)展。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平認為，商業(yè)銀行應(yīng)該進一步提升信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的適配性，一是要提升投研能力，把握產(chǎn)業(yè)的進化方向和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展導(dǎo)向；二是商業(yè)銀行信貸投放規(guī)劃要基于自身戰(zhàn)略定位，向新質(zhì)生產(chǎn)力、重點領(lǐng)域傾斜；三是圍繞信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，進行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新；四是積極對接政府有關(guān)部門扶持政策，用好用足結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，解決收益和風險不匹配的問題；五是強化產(chǎn)業(yè)金融與數(shù)字金融的融合創(chuàng)新，強化綠色金融與數(shù)字金融的融合發(fā)展。

    “商業(yè)銀行要加強對經(jīng)濟發(fā)展趨勢的研判和市場調(diào)研，對未來經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)變化和趨勢變化進行深入分析，并在此基礎(chǔ)上調(diào)整信貸投放的重點領(lǐng)域，按照市場化原則做好貸款投放。”婁飛鵬表示。

    多家銀行表示，將在以往成效基礎(chǔ)上，圍繞設(shè)備更新和技術(shù)改造等重點領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。例如，農(nóng)業(yè)銀行表示，將用足用好再貸款等貨幣政策工具，優(yōu)化信貸資源配置效率，積極滿足重點領(lǐng)域企業(yè)融資需求，進一步支持相關(guān)政策落地見效。浙商銀行將持續(xù)加強銀企銀政聯(lián)動，為企業(yè)提供及時、有效的金融服務(wù)，并增進對地方政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃等方面的了解，更精準有力地支持設(shè)備更新和技術(shù)改造。