國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布指引為保險集團加強集中度風險管理提供遵循

    本報訊 （記者劉琪）為進一步加強保險集團監(jiān)管，提升保險集團風險管理能力，近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）發(fā)布了《保險集團集中度風險監(jiān)管指引》（以下簡稱《指引》）。

    “保險集團因涉及業(yè)務領域廣、成員公司多，極易形成對同一主體、投資品種、業(yè)務區(qū)域等相對集中的大額風險暴露。目前，相關監(jiān)管要求散落在保險集團監(jiān)管、償付能力、資金運用等各類文件中，尚未出臺統(tǒng)一、規(guī)范的集中度風險監(jiān)管規(guī)則。”國家金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，國家金融監(jiān)管總局堅持問題導向和目標導向，研究制定了《指引》，為保險集團加強集中度風險管理提供遵循。

    據(jù)前述負責人介紹，《指引》的指導原則主要有三方面：第一，堅持問題導向和目標導向。針對保險集團集中度風險管理現(xiàn)狀和問題，完善監(jiān)管制度依據(jù)、豐富監(jiān)管政策工具，引導保險集團建立審慎經(jīng)營理念，加強集中度風險管理，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

    第二，注重循序漸進。集中度風險監(jiān)管主要以原則性要求為主，未來隨著行業(yè)和監(jiān)管實踐逐漸成熟，再進一步完善監(jiān)管措施和手段。

    第三，借鑒國際監(jiān)管規(guī)則。在方向和理念上借鑒聯(lián)合論壇《金融集團監(jiān)管原則》等國際監(jiān)管規(guī)則，從集中度風險識別、計量和披露等方面作出規(guī)定。

    具體來看，《指引》共5章28條，包括總則、集中度風險管理體系、集中度風險管理政策和程序、管理信息系統(tǒng)與報告披露和附則等5部分。

    主要內(nèi)容包括：一是明確集中度風險管理原則。集中度風險管理需遵循審慎性原則、匹配性原則、統(tǒng)一性原則、動態(tài)性原則，要求在并表管理基礎上，按照實質(zhì)重于形式和穿透原則對集中度風險進行管理。二是規(guī)范集中度風險管理流程。《指引》要求保險集團建立包括集中度風險識別、計量、監(jiān)測、報告等在內(nèi)的集中度風險管理流程。三是要求保險集團建立多維度指標及限額管理體系?！吨敢芬蟊ｋU集團推進多維度指標及限額體系建設，建立集中度風險指標與限額的回溯更新機制、集中度風險預警機制、超限額管理機制。四是完善信息披露和報告?！吨敢芬蟊ｋU集團在官方網(wǎng)站披露年度集中度風險管理信息，定期統(tǒng)計集中度風險指標、報告集中度風險狀況。

    國家金融監(jiān)管總局表示，《指引》明確了保險集團集中度風險管理標準，為保險集團提供系統(tǒng)化指導，對提升集中度風險管理能力和水平具有重要意義，是進一步提升監(jiān)管有效性，推動保險集團加強風險管理的有力舉措。下一步，金融監(jiān)管總局將扎實推進《指引》落地實施，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。