銀保監(jiān)會25日發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》),進一步完善銀行理財子公司制度規(guī)則體系?!掇k法》界定了理財產(chǎn)品銷售活動概念范疇,規(guī)定理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍,厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責(zé)任。
業(yè)內(nèi)人士認為,理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)多、涉及面廣、影響大,《辦法》從產(chǎn)品銷售機構(gòu)、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、產(chǎn)品銷售管理、銷售人員管理和投資者合法權(quán)益保護等方面提出務(wù)實的規(guī)定要求,對理財產(chǎn)品發(fā)行方、銷售方和投資者三方的權(quán)利義務(wù)及行為規(guī)范進行了明晰的界定和約束,體現(xiàn)了“賣者盡責(zé)”與“買者自負”的有機統(tǒng)一,不僅有利于維護投資者合法權(quán)益,也有利于理財子公司自身穩(wěn)健經(jīng)營。
《辦法》明確,銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售包括以下部分或全部業(yè)務(wù)活動:以展示、介紹、比較單只或多只理財產(chǎn)品部分或全部特征信息等方式宣傳推介理財產(chǎn)品;提供單只或多只理財產(chǎn)品投資建議;為投資者辦理認購、申購和贖回;國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認定的其他業(yè)務(wù)活動。
《辦法》將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)分為兩類:一類是銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行理財子公司;一類是接受銀行理財子公司委托銷售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)。
銜接資管新規(guī)統(tǒng)一要求,《辦法》明確規(guī)定未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可,任何非金融機構(gòu)和個人不得直接或變相代理銷售理財產(chǎn)品。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示,《辦法》現(xiàn)階段允許銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為代理銷售機構(gòu),保持了現(xiàn)有理財產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。銀行理財子公司屬于新型非銀行金融機構(gòu),機構(gòu)類型、產(chǎn)品屬性、品牌聲譽等處于起步培育階段,區(qū)分辨識度需要逐步提升。現(xiàn)有銷售機構(gòu)范圍總體延續(xù)了銀行理財產(chǎn)品銷售的成熟渠道模式,便于投資者識別。
“下一步,銀保監(jiān)會將根據(jù)銀行理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況,適時將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍擴展至其他金融機構(gòu)和專業(yè)機構(gòu)。”該負責(zé)人稱。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為,《辦法》目前沒有進一步擴大代銷機構(gòu)范圍,維持理財產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性,是必要和恰當(dāng)?shù)?,也是對投資者的一種保護。但這將使得理財子公司理財產(chǎn)品在銷售機構(gòu)范圍方面,與公募基金等存在一定差距。董希淼同時認為,《辦法》已經(jīng)預(yù)留了制度空間,表明銀保監(jiān)會將根據(jù)銀行理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況,適時將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍擴展至其他金融機構(gòu)和專業(yè)機構(gòu)。
理財子公司與其他機構(gòu)的合作意愿正在加強。有理財子公司人士表示,目前正在積極拓展代理銷售機構(gòu),與符合《辦法》規(guī)定的機構(gòu)溝通相關(guān)事宜。“預(yù)計未來每家理財子公司都會與多個代銷機構(gòu)合作。因為這個市場足夠大,從滿足投資者需求的角度看,理財子公司拓展代銷渠道是必然趨勢。”
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示,《辦法》堅持銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)共同承擔(dān)銷售責(zé)任。
銀行理財子公司是理財產(chǎn)品的設(shè)計發(fā)行方,主要責(zé)任是確定如實反映產(chǎn)品屬性的統(tǒng)一信息內(nèi)容和披露標(biāo)準(zhǔn),篩選合格的代理銷售機構(gòu)并實施持續(xù)有效管理,明確規(guī)范銷售的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和約束機制。
代理銷售機構(gòu)面向投資者實施銷售行為,主要責(zé)任是選擇適宜本機構(gòu)特點和目標(biāo)客群的理財產(chǎn)品,履行投資者適當(dāng)性義務(wù)評估篩選合適的投資者,以及依法依規(guī)和按協(xié)議約定確保本機構(gòu)及人員持續(xù)履行合規(guī)銷售的管控義務(wù)。
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