競逐園區(qū)熱土 銀行與新質生產力“共舞”

    本報記者 熊悅

    從成都中心城區(qū)出發(fā)，沿著劍南大道一路往西南方向駕駛，可以見到一座如同城市花園般的大型生物醫(yī)藥產業(yè)園區(qū)——成都天府國際生物城依山傍水而起。

    生物藥、創(chuàng)新化藥、高端醫(yī)療器械等代表著戰(zhàn)略性新興產業(yè)風向標的醫(yī)藥企業(yè)聚集于此。與傳統(tǒng)產業(yè)不同，生物醫(yī)藥產業(yè)具有研發(fā)周期長、資金投入大、風險高等特征，從藥物發(fā)現(xiàn)到臨床研究，再到申請上市、量產銷售，金融支持不可或缺。

    驅車向南行駛200余公里，坐落于岷江、金沙江、長江三江匯合處的宜賓三江新區(qū)則是另一番“綠意”。動力電池、智能終端、高端裝備制造等綠色新能源產業(yè)構筑起宜賓市的科技高地。企業(yè)的研發(fā)投入、設備購置、產能上量等各個環(huán)節(jié)均存在不同的金融需求。

    記者跟隨興業(yè)銀行走訪成都、宜賓、合肥、滁州多地主要高新技術產業(yè)園區(qū)及園區(qū)企業(yè)的過程中了解到，銀行作為銀政企合作關系中的金融服務提供方，正在將金融資源更多地投向代表新質生產力方向的戰(zhàn)略性新興產業(yè)，推動自身資產負債表重構的同時，也成為促進產業(yè)轉型升級的重要力量。

    銀行化身IT公司

    提升園區(qū)數(shù)字化水平

    記者注意到，近年來諸多股份制商業(yè)銀行逐步從“拼”價格過渡到“卷”服務。面對國有大行愈漸下沉市場的態(tài)勢，股份制銀行服務往哪個方向“卷”？怎么“卷”出品牌力和競爭力？成為橫亙在銀行面前的一道道思考題。

    “當拼貸款價格難以為繼，股份制銀行如果不往打造客戶生態(tài)圈、以數(shù)字化做深金融服務的方向走，前路將在何方？”興業(yè)銀行綠色金融部/戰(zhàn)略客戶部相關負責人對《證券日報》記者表示。

    2022年，興業(yè)銀行將園區(qū)金融作為重點布局的“五大新賽道”之一，根據(jù)該行戰(zhàn)略規(guī)劃，各分支行要依托區(qū)域產業(yè)特點，聚焦當?shù)刂攸c產業(yè)園區(qū)，為園區(qū)的建設、運營，乃至園區(qū)內處于不同發(fā)展階段的企業(yè)提供金融服務，打造差異化產品服務體系的同時，做深、做實金融服務。

    經過近兩年發(fā)展，該行園區(qū)金融業(yè)務已從“試水期”邁入“成長期”，接下來面臨的是如何進一步深耕園區(qū)客戶。興業(yè)銀行給出的方案是，以園區(qū)數(shù)字化為抓手，打造園區(qū)生態(tài)服務平臺，將其作為增強園區(qū)客戶黏性的工具，推動潛在客戶拓展，進而將園區(qū)金融服務鋪開、做深。

    據(jù)興業(yè)銀行成都分行相關負責人介紹，此前該行的園區(qū)金融業(yè)務更多是對園區(qū)管委會、園區(qū)建設進行金融賦能，服務主體主要是各個園區(qū)的運營方。園區(qū)生態(tài)服務平臺的搭建，則意在建立一個園區(qū)的服務生態(tài)圈，不僅為園區(qū)運營方，也為園區(qū)內企業(yè)、個人提供“金融+非金融”服務，從而實現(xiàn)服務的擴面和下沉。比如，在園區(qū)生態(tài)服務平臺上，銀行可以為園區(qū)運營商提供房源招商、物業(yè)服務、財務管理等服務。

    據(jù)悉，目前興業(yè)銀行自主研發(fā)的園區(qū)生態(tài)服務平臺已經在全國近百個城市的437個園區(qū)上線使用，助力諸多園區(qū)客戶提升園區(qū)數(shù)字化水平。

    從“散裝”拓客

    到“批量”拓客

    記者在走訪成都、宜賓、合肥、滁州等多地園區(qū)發(fā)現(xiàn)，雖然各地資源稟賦不同，但那些聚集在產業(yè)園區(qū)、代表新質生產力方向的科創(chuàng)企業(yè)，整體而言經營質量和貸款質量均較高，是各大銀行競相爭取的優(yōu)質客戶。

    興業(yè)銀行園區(qū)金融處處長沈曉漫對記者表示，開展園區(qū)金融業(yè)務過程中，銀行的拓客思路發(fā)生較大的變化。從前者來看，園區(qū)本身是一個產業(yè)生態(tài)圈，因此銀行拓客便從“散裝”走向“批量”。該行成都分行與成都天府國際生物城合力打造的“Bio”產業(yè)貸企業(yè)庫，正是這種政銀合作的代表成果。據(jù)了解，具有技術領先優(yōu)勢、高層次人才團隊、良好市場前景等特點的成長期生物產業(yè)類企業(yè)可以被納入該企業(yè)庫，進而獲得政策扶持和金融服務等資源傾斜。

    “做園區(qū)金融實際上有利于銀行的風險控制。由于進駐到園區(qū)的企業(yè)經由園區(qū)管委會篩選把關，銀行可以借此對相關客戶進行較為充分地了解。同時，由于園區(qū)內的企業(yè)往往處于相同產業(yè)鏈的上下游，因此可以通過交叉驗證的方式來更加全面地評估企業(yè)。”沈曉漫對記者表示。

    不僅如此，興業(yè)銀行將金融服務的觸角盡可能地“前置”，即在園區(qū)發(fā)展早期就積極介入，這也成為該行深化金融服務的重要策略之一。

    興業(yè)銀行成都分行相關負責人告訴記者，宜賓市三江新區(qū)作為2020年被四川省政府批復設立的全省首個省級新區(qū)，企業(yè)吸引力尤其顯著。“近兩年，興業(yè)銀行成都分行真正做到從三江新區(qū)園區(qū)建設開始就給予金融支持，再到招引客戶進園區(qū)均有分行金融產品及服務加持，實現(xiàn)與園區(qū)和園區(qū)企業(yè)共成長。”

    銀行錨定園區(qū)

    相互促進相互成就

    記者在調研中觀察到，銀行錨定園區(qū)，為園區(qū)的各類主體提供多元化產品和服務，一方面是銀行在新的市場環(huán)境下推動業(yè)務轉型、資產負債表重構的內在需要；另一方面也是區(qū)域經濟轉型升級的內在需求。兩者相互促進、相互成就。

    近年來，宜賓市政府大力發(fā)展動力電池全產業(yè)鏈，打造“動力電池之都”，宜賓市三江新區(qū)加大招商引資力度，源源不斷地吸納新能源頭部企業(yè)入駐，其中動力電池全產業(yè)鏈企業(yè)是園區(qū)經濟的主力軍。

    興業(yè)銀行在與園區(qū)內四川時代、時代吉利等行業(yè)龍頭企業(yè)合作的基礎上，對動力電池全產業(yè)鏈招商引資項目開展全方位金融服務，針對產業(yè)鏈上下游企業(yè)經營特征，創(chuàng)設專屬的動力電池線上化供應鏈金融產品，解決動力電池產業(yè)鏈招商引資項目差異化金融需求。

    合肥國家高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)則以集成電路、量子信息等高端信息技術產業(yè)為特色。興業(yè)銀行合肥分行聚焦新一代信息技術、高端裝備制造、新能源和節(jié)能環(huán)保等重點領域，加大信貸支持力度。截至2024年3月末，合肥分行向戰(zhàn)略性新興產業(yè)客戶累計投放各類貸款超500億元，貸款余額315億元。

    經過近幾年拓展，興業(yè)銀行園區(qū)金融資產保持平穩(wěn)增長，服務客戶規(guī)模穩(wěn)中有升。截至2024年3月末，興業(yè)銀行園區(qū)金融資產規(guī)模已達到2.12萬億元，園區(qū)貸款規(guī)模1.34萬億元，近三年園區(qū)貸款復合增長率達到28%，服務園區(qū)金融企業(yè)客戶近40萬戶。