銀保監(jiān)會：推動加大城商行不良處置力度

    證券時報記者 孫璐璐

    7月16日，銀保監(jiān)會召開通氣會，來自風險處置局、城市銀行部、農(nóng)村銀行部、人身險部、財險部、信托部等主要部門的負責人出席介紹銀行保險機構的最新運行情況，以及對近期行業(yè)暴露的風險事件作出回應。

    銀保監(jiān)會首席風險官肖遠企強調(diào)，當前銀行業(yè)和保險業(yè)整體經(jīng)營狀況穩(wěn)健，各項經(jīng)營指標、監(jiān)管指標正常，流動性、風險抵補等能力充足。整體看，行業(yè)不存在大的風險，經(jīng)過過去多年對影子銀行和交叉金融業(yè)務的治理，行業(yè)系統(tǒng)性風險在下降；即便個別的機構風險比較高，但是這類高風險機構數(shù)量非常少，且不影響整個行業(yè)的穩(wěn)定。如果沒有此前對影子銀行的治理，就不會有現(xiàn)在銀行業(yè)、保險業(yè)風險可控和行業(yè)健康發(fā)展的大環(huán)境。

    包括城商行、農(nóng)商行等中小銀行機構的風險和經(jīng)營情況持續(xù)受到市場關注。城市銀行部副主任劉榮表示，近年來，受國內(nèi)外經(jīng)濟形勢和城商行所在區(qū)域經(jīng)濟形勢、市場雙向擠壓競爭，以及城商行自身管理和治理水平的影響，城商行風險正水落石出。盡管各界對城商行的風險都非常關注，但目前城商行總體監(jiān)管指標還是處于合理區(qū)間。其中，截至6月末，撥備覆蓋率150.5%、不良貸款率2.34%。

    “盡管這些賬面指標可能并沒有完全反映銀行的真實風險情況，個別城商行也發(fā)生了風險事件，但從我國經(jīng)濟發(fā)展的長周期看，銀行資產(chǎn)質(zhì)量波動是正?，F(xiàn)象。”劉榮稱，目前城商行不良貸款率即使還原到更加真實的水平，我們認為在歷史上也還是處于低位，大家不必過于悲觀。經(jīng)過多年的發(fā)展和積累，城商行這個群體在資本、利潤等方面的基礎較好，完全能夠抵御各種風險。

    數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，不良貸款余額4478億元，較年初增加201億元，增幅4.7%；不良貸款率2.34%，較年初下降0.1個百分點。劉榮表示，今年以來，城商行不良余額增長不明顯，不良率保持穩(wěn)定，有經(jīng)濟下行在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上反應滯后的因素，也有宏觀政策短期對沖的因素，今后一段時間不良會繼續(xù)暴露，風險水平仍處于上升通道。盡管部分城商行風險形勢較為嚴峻，但城商行總體風險可控。經(jīng)過近三年的風險攻堅戰(zhàn)，城商行高風險業(yè)務大幅壓降，僅表內(nèi)非底層資產(chǎn)投資余額就較高點下降超過4萬億元。

    劉榮強調(diào)，銀保監(jiān)會將推動加大不良處置力度，要求城商行在切實加大核銷力度基礎上，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，確保今年不良處置規(guī)模明顯高于去年，將實施按月監(jiān)測。目前，已將城商行民營銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求由120%～150%調(diào)整為100%～130%，貸款撥備率監(jiān)管要求由1.5%～2.5%調(diào)整為1.5%～2%，要求銀行把降低撥備覆蓋率釋放的財務資源全部用于處置不良和投放信貸。

    “過去三年整頓影子銀行時，查處了一些違法違規(guī)的金融機構、金融機構股東和經(jīng)營管理人員，這些都是防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)所取得的重大關鍵性進展，金融行業(yè)的系統(tǒng)性風險下降，目前整個金融體系運行平穩(wěn)健康。這為現(xiàn)在金融促進經(jīng)濟發(fā)展、支持抗疫和企業(yè)恢復生產(chǎn)，以及維護金融體系穩(wěn)定創(chuàng)造了很好的空間，騰出了余地。”肖遠企稱，如果沒有此前的影子銀行治理，我們現(xiàn)在肯定不能夠取得這樣的成就。