中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司推進(jìn)“保險(xiǎn)+氣象”高質(zhì)量融合

    本報(bào)記者 李美麗 通訊員 崔廣勛 王亭然

    日前，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司所屬濟(jì)寧市中心支公司與濟(jì)寧市氣象局簽署氣象服務(wù)合作協(xié)議，共同打造“保險(xiǎn)+氣象”產(chǎn)品創(chuàng)新模式，激發(fā)氣象和保險(xiǎn)數(shù)據(jù)要素潛能和乘數(shù)效應(yīng)。

    近年來，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司不斷強(qiáng)化與各級(jí)氣象部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)，建立常態(tài)化、制度化工作機(jī)制和信息共享平臺(tái)，以氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)需求為切入點(diǎn)，一方面推進(jìn)氣象指數(shù)及衍生品研發(fā)應(yīng)用，扎實(shí)推出系列氣象指數(shù)系列保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一方面完善應(yīng)急聯(lián)動(dòng)機(jī)制，在氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)預(yù)警服務(wù)和損失評(píng)估等方面展開合作。

    隨著“保險(xiǎn)+氣象”高質(zhì)量融合，系列氣象指數(shù)保險(xiǎn)已成為護(hù)航鄉(xiāng)村振興、保障特色產(chǎn)業(yè)的支柱險(xiǎn)種和重要“引擎”。

    護(hù)航水產(chǎn)養(yǎng)殖

    山東擁有豐富的海洋資源和廣闊的淡水水域?yàn)┩?，是全?guó)重要的水產(chǎn)養(yǎng)殖基地。水產(chǎn)養(yǎng)殖屬于高投入、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，具有不可抗力、損失重、施救難等風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，且水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)估和控制、災(zāi)害損失難以查勘、賠付金額難以確定，嚴(yán)重制約水產(chǎn)保險(xiǎn)保障體系的推進(jìn)，致使該產(chǎn)業(yè)一直缺乏科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與規(guī)避手段。

    中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司從為水產(chǎn)養(yǎng)殖提供意外事故和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保障，助力漁業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展等系統(tǒng)性設(shè)計(jì)出發(fā)，多次到沿海和內(nèi)陸?zhàn)B殖區(qū)域開展先導(dǎo)性、創(chuàng)新性市場(chǎng)需求和險(xiǎn)種調(diào)研，通過氣象數(shù)據(jù)綜合運(yùn)用和科技賦能，先后研發(fā)開辦扇貝和牡蠣浪高指數(shù)保險(xiǎn)，大閘蟹、南美白對(duì)蝦、海參、淡水魚、貽貝等綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)等系列漁業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，使水產(chǎn)養(yǎng)殖再也不怕“風(fēng)高浪急”。

    面對(duì)茫茫水面難以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的困境，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司利用當(dāng)?shù)貧v史數(shù)據(jù)和當(dāng)前氣象數(shù)據(jù)、不同漁業(yè)產(chǎn)品生長(zhǎng)特性和規(guī)律，以波高、氣溫、水溫、風(fēng)力、降雨量等氣象指數(shù)為主要依據(jù)確定理賠閾值，當(dāng)投保養(yǎng)殖區(qū)域相關(guān)氣象指數(shù)達(dá)到或超過約定閾值時(shí)，視為發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，按約定標(biāo)準(zhǔn)和金額給予不同經(jīng)濟(jì)賠償，徹底解決傳統(tǒng)型水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)出險(xiǎn)后難以確定損失原因和損失程度的問題。

    保障特色產(chǎn)業(yè)

    去年3月，濟(jì)南市商河縣1069個(gè)溫室大棚蔬菜種植戶均收到800元至2萬元不等的轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，這是中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司支付的日光溫室蔬菜寡照指數(shù)保險(xiǎn)賠款，共計(jì)323萬元。據(jù)了解，自2017年起，每年10月當(dāng)?shù)卣家M織溫室大棚種植戶在中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司參保蔬菜寡照指數(shù)保險(xiǎn)，至今共有1.4萬戶次投保，累計(jì)投保面積達(dá)10萬多畝。

    前段時(shí)間，商河縣氣象部門數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)?shù)赜殖掷m(xù)出現(xiàn)5天以上因陰天和大霧造成的寡照天氣，導(dǎo)致日光溫室棚內(nèi)溫度大幅降低，影響棚內(nèi)作物生長(zhǎng)。按保險(xiǎn)合同規(guī)定，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司預(yù)計(jì)每畝將賠付400元，累計(jì)600多萬元賠款將通過“惠農(nóng)一卡通”分別兌付到1454個(gè)種植戶手中。

    在種植氣象指數(shù)保險(xiǎn)方面，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司早在七年前就陸續(xù)在濟(jì)南大棚蔬菜、日照茶葉、臨沂金銀花、棗莊大棚蔬菜等主導(dǎo)特色產(chǎn)業(yè)方面取得重大突破和明顯成效。截至2024年，該公司共計(jì)承保22.67萬畝，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障6.8億元，支付賠款3151.47萬元。

    在護(hù)航糧食安全方面，2024年，該公司還將天氣指數(shù)保險(xiǎn)擴(kuò)展到小麥種植上，在開辦政策性小麥完全成本保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)小麥?zhǔn)斋@期間降水頻發(fā)給小麥生長(zhǎng)和收獲造成的損失，在商河縣研發(fā)開辦商業(yè)性小麥?zhǔn)斋@期降水指數(shù)保險(xiǎn)。在小麥?zhǔn)斋@期間的47天內(nèi)，當(dāng)投保地理區(qū)域內(nèi)氣象站觀測(cè)到的日降水量連續(xù)1天（含）以上大于5mm時(shí)，視為發(fā)生一次降水事件，該公司將根據(jù)降水事件連續(xù)降水天數(shù)或降水事件累積降水量對(duì)應(yīng)的賠償比例，以賠償金額高的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。2024年，該公司共承保1.4萬畝，賠償金額13.69萬元。

    助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)

    圍繞“雙碳”目標(biāo)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司不斷創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)供給，先后創(chuàng)新推出海洋、森林、濕地碳匯氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)三大生態(tài)系統(tǒng)碳匯保障有效覆蓋，同時(shí)將衛(wèi)星遙感、氣象等大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于“碳庫(kù)”產(chǎn)品創(chuàng)新和理賠服務(wù)，有效破解“驗(yàn)標(biāo)難、定損難”等問題，提升工作質(zhì)效。目前，該公司已開辦碳匯保險(xiǎn)項(xiàng)目19個(gè)，海草床、牡蠣等5個(gè)碳匯保險(xiǎn)產(chǎn)品為全國(guó)、全省首創(chuàng)，共提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.12億元，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到9個(gè)地市19個(gè)縣域，助力碳匯經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    該公司還利用政府獎(jiǎng)補(bǔ)政策，先后為沂源、博山、章丘、鄒城、冠縣等縣區(qū)194萬畝森林提供碳匯指數(shù)風(fēng)險(xiǎn)保障，為濰坊、濟(jì)寧、淄博提供濕地碳匯指數(shù)保險(xiǎn)服務(wù)，賠款可用于災(zāi)后碳匯資源救助、碳源清除、資源培育及生態(tài)保護(hù)修復(fù)等。

    山東海洋碳匯資源豐富。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的海草床、牡蠣碳匯指數(shù)保險(xiǎn)以產(chǎn)品、儲(chǔ)碳、釋氧等碳匯經(jīng)濟(jì)價(jià)值作為補(bǔ)償依據(jù)，以特定海洋環(huán)境變化造成的碳匯能力減弱事件為保險(xiǎn)責(zé)任，當(dāng)氣象遙感監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)達(dá)到約定的理賠數(shù)值時(shí)，即視為保險(xiǎn)事件發(fā)生。

    2024年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司在威海成立藍(lán)色保險(xiǎn)發(fā)展中心暨海洋數(shù)據(jù)研究院，搭建以海洋氣象大數(shù)據(jù)為支撐、以藍(lán)色保險(xiǎn)為載體、以碳匯和漁業(yè)多樣化風(fēng)險(xiǎn)管理為杠桿的專業(yè)服務(wù)平臺(tái)，目前已落地藍(lán)色保險(xiǎn)項(xiàng)目6個(gè)，風(fēng)險(xiǎn)保障金額達(dá)1.3億元。

    “公司將充分利用這一平臺(tái)，著力構(gòu)建多元化海洋碳匯和漁業(yè)保障服務(wù)機(jī)制，在提供個(gè)性化保險(xiǎn)保障，助力‘海洋牧場(chǎng)’建設(shè)、護(hù)航‘耕海牧漁’的同時(shí)，加快‘藍(lán)碳’保險(xiǎn)業(yè)務(wù)探索與拓展，推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)早日實(shí)現(xiàn)。”中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

（編輯 汪世軍 上官夢(mèng)露）